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Finanziamento per acquisto auto: come funziona?

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24 novembre 2021

Stai cercando un finanziamento per acquisto auto? Leggi l’articolo e scopri la soluzione più conveniente per acquistare la tua nuova auto.

Per la maggior parte degli acquisti di auto, sia nuove che usate, si ricorre alla formula del finanziamento, in particolar modo in Italia. Nonostante la stretta creditizia che pervade gli ultimi anni, il mercato è comunque in grado di offrire numerose soluzioni, dai prestiti finalizzati a quelli personali, alla cessione del quinto dello stipendio o della pensione.

Proprio per questo motivo è importante, così come in ogni acquisto consapevole, porre una certa attenzione al confronto, soprattutto nei finanziamenti per acquisto auto. Ciò significa che bisogna farsi fare più preventivi, magari cercando di uniformarli nelle condizioni, così da valutare l’offerta più conveniente in modo attento e tenendo presente le proprio disponibilità ed esigenze. In questo articolo vedremo come funziona il finanziamento per acquisto auto.

Forme di prestito: finalizzato, personale o cessione del quinto

Innanzitutto è bene fare una distinzione tra prestiti finalizzati e prestiti personali. I primi sono strettamente legati all’acquisto che si sta effettuando e si ottengono presso i rivenditori dei beni o prodotti che si intende acquisire. In questa ipotesi non si riceve un importo in denaro, ma bensì si paga il prezzo del servizio o del bene a rate. Per quanto riguarda il prestito personale, si tratta di una forma di finanziamento priva di vincoli di utilizzo, rimborsabile con un piano stabilito ed erogato direttamente al cliente in contanti. In questo modo, il cliente potrà servirsi della somma come meglio crede, quindi per fare un viaggio, per acquistare un auto, per fare dei lavori in casa, etc.

Un’altra forma di finanziamento è la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Questa può essere ottenuta da tutti i dipendenti pubblici con contratto a tempo indeterminato. E’ estesa anche ai lavoratori pensionati e atipici e viene rimborsata mediante il versamento di rate mensili con tasso fisso. A differenza delle altre forme di prestito, la cessione del quinto consiste in una trattenuta diretta dalla busta paga o dal cedolino della pensione, sempre con una misura massima di un quinto del totale, fino all’estinzione del debito.

Finanziamento per acquisto auto: TAN e TAEG

Ovviamente, come per qualsiasi altro prestito, il finanziamento per acquisto auto ha un prezzo, che non è determinato esclusivamente dal capitale che bisogna restituire nel corso del tempo, ma bensì anche dai costi accessori e dagli interessi, che vanno valutati con molta attenzione.

Per quanto riguarda i tassi d’interesse, a differenza dei mutui, i finanziamenti presentano un tasso fisso e i rimborsi vengono erogati mensilmente. l tassi d’interesse, però, hanno due componenti, ovvero il TAN (Tasso annuo nominale) e il TAEG (Tasso annuo effettivo globale). Questi due parametri devono essere evidenziati sia sul contratto di finanziamento che anche nel preventivo. E’ molto importante diffidare da quei venditori che omettono informazioni importanti al fine di condizionare la scelta d’acquisto del cliente. Nella maggioranza dei casi, il venditore avrà qualcosa da nascondere.

Il TAN è la percentuale d’interesse annuo calcolato sul capitale conferito in prestito. Si tratta di un’indicazione poco rilevante sul costo reale del finanziamento, in quanto evidenzia solo gli interessi percentuali applicati sull’importo prestato, privo di tutte le altre spese relative all’erogazione del finanziamento, come il costo di apertura della pratica finanziaria.

Il TAEG, invece, considera anche tutte le spese accessorie legate all’erogazione del credito. Parliamo, dunque, dell’indicatore più significativo, che andrebbe valutato con maggiore cura dal cliente. E’ obbligatorio indicare questo parametro sul contratto di concessione del finanziamento, nelle offerte di prestito e negli annunci pubblicitari.

Il TAEG non può mai superare il tasso usurario, che viene determinato ogni tre mesi da un decreto del Ministero dell’Economia. Il metodo di calcolo del Tasso annuo effettivo globale è stabilito dalla legge e prende in considerazione l’andamento dei tassi di mercato.

E’ bene considerare che quando il venditore fa’ riferimento al tasso, intende sempre il TAN, quindi bisogna sempre chiedere, in sede di preventivo, quale sia il TAEG. Solamente in questo modo è possibile avere un’idea sulla convenienza del finanziamento ed effettuare un confronto.

Conclusione

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